銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行開(kāi)展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見(jiàn)》,擴(kuò)展了小企業(yè)授信業(yè)務(wù)、授信對(duì)象和授信主體范圍，放寬了對(duì)小企業(yè)授信資產(chǎn)質(zhì)量考核要求、授信審核條件、貸款種類、抵質(zhì)押品范圍、擔(dān)保條件、信用評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。
為積極推進(jìn)小企業(yè)貸款工作，銀監(jiān)會(huì)昨日發(fā)布了《銀行開(kāi)展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱“《指導(dǎo)意見(jiàn)》”）。根據(jù)《指導(dǎo)意見(jiàn)》，銀行對(duì)小企業(yè)貸款條件大幅放寬。并從單純的貸款擴(kuò)大到所有授信業(yè)務(wù)，抵質(zhì)押品范圍也大幅放寬?！ ?/div>
放寬擔(dān)保條件
與原《銀行開(kāi)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)》相比，《指導(dǎo)意見(jiàn)》的突破主要體現(xiàn)在三個(gè)放寬、三個(gè)擴(kuò)展和三個(gè)調(diào)整。
《指導(dǎo)意見(jiàn)》放寬了貸款種類，鼓勵(lì)銀行在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下發(fā)放信用貸款；除各類貸款外，還引入信用證、票據(jù)承兌等各類授信業(yè)務(wù)；放寬抵質(zhì)押品范圍，銀行可開(kāi)展商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，小企業(yè)業(yè)主或主要股東個(gè)人財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押等；放寬擔(dān)保條件，如小企業(yè)業(yè)主或主要股東個(gè)人財(cái)產(chǎn)及保證擔(dān)保，經(jīng)營(yíng)業(yè)主聯(lián)戶擔(dān)保、經(jīng)濟(jì)聯(lián)合體擔(dān)保、借助出口信用保險(xiǎn)代替擔(dān)保等新型貸款擔(dān)保形式。
擴(kuò)展授信小企業(yè)范圍
除了擴(kuò)展業(yè)務(wù)范圍，《指導(dǎo)意見(jiàn)》擴(kuò)展了授信小企業(yè)范圍，增加了各類從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人組織。此前，“小企業(yè)”僅局限于小型企業(yè)及個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶。《指導(dǎo)意見(jiàn)》則明確，銀行對(duì)單戶授信總額500萬(wàn)元（含）以下和企業(yè)資產(chǎn)總額1000萬(wàn)元（含）以下，或授信總額500萬(wàn)元（含）以下和企業(yè)年銷售額3000萬(wàn)元（含）以下的企業(yè)，各類從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人組織和個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶的授信，今后都將被視為小企業(yè)授信。
根據(jù)《指導(dǎo)意見(jiàn)》，能夠?yàn)樾∑髽I(yè)提供授信服務(wù)的銀行也從過(guò)去的政策性銀行、商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行擴(kuò)展到了全部的商業(yè)性銀行和政策性銀行。
調(diào)整授信評(píng)估考核標(biāo)準(zhǔn)
《指導(dǎo)意見(jiàn)》還相應(yīng)對(duì)銀行授信的評(píng)估考核標(biāo)準(zhǔn)給以調(diào)整。根據(jù)小企業(yè)貸款特點(diǎn)，銀監(jiān)會(huì)提出了考核小企業(yè)授信的整體質(zhì)量，摒棄傳統(tǒng)的對(duì)單筆、單戶貸款考核的做法。同時(shí)，調(diào)整了授信審核條件，強(qiáng)調(diào)注重實(shí)地考察，注重收集非財(cái)務(wù)信息，不單純依賴財(cái)務(wù)報(bào)表和擔(dān)保。《指導(dǎo)意見(jiàn)》還調(diào)整了信用評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，要求制定小企業(yè)信用評(píng)分體系，突出對(duì)小企業(yè)業(yè)主或主要股東個(gè)人信用評(píng)價(jià)。
授信風(fēng)險(xiǎn)分類將出新辦法
銀行還將按照貸款逾期天數(shù)與保證方式相結(jié)合的原則，對(duì)小企業(yè)授信進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，而不按照五級(jí)分類的方法。據(jù)銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，由于傳統(tǒng)的貸款分類辦法在一定程度上夸大了小企業(yè)授信的風(fēng)險(xiǎn)，不利于支持小企業(yè)授信的健康發(fā)展，而且傳統(tǒng)的貸款分類辦法和管理流程在適用于小企業(yè)授信時(shí)會(huì)大大增加管理成本。
據(jù)透露，銀監(jiān)會(huì)目前正在按照上述原則制定具體的小企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)分類辦法，不久將會(huì)正式出臺(tái)。
來(lái)源：上海證券報(bào)
